วิธีขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านสำหรับคนเงินเดือนน้อย

สำหรับท่านที่ต้องการจะซื้อบ้านในช่วงเวลานี้ที่อยู่ในยุคโควิด-19 แน่นอนการจะขอซื้อบ้านนั้นไม่เป็นเรื่องง่ายอย่างแน่นอน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเงินเก็บที่อยู่ในมือหรือธนาคารต่างๆที่เราจะไปขอกู้ควรจะเลือกธนาคารไหนดีดังนั้นวันนี้เราจะมาแนะนำ วิธีขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านสำหรับคนเงินเดือนน้อย ไม่ถึง 15,000 บาท เพื่อเป็นแนวทางสำหรับคนที่ต้องการจะซื้อบ้านในช่วยเวลานี้นั้นเอง…

สินเชื่อกู้ง่ายสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ กู้ได้ง่ายไม่ต้องใช้หลักประกัน

สำหรับท่านที่อยากมีบ้าน แต่เงินเดือนเริ่มต้นอาจจะยังไม่ถึง 15,000 บาท จะสามารถมีบ้านได้หรือไม่ เราตอบเลยว่าทำได้ ท่านผู้อ่านเคยสังเกตุกันไหมว่า เวลาเห็นป้ายประกาศขายโครงการบ้านหรือคอนโด นั้นจะตามมาด้วยราคา เริ่นต้น….ล้านบาท ตามด้วยเครื่องหมาย(*) ที่บอกเป็นนัยว่ามันต้องมีเงื่อนไขแน่นอน ยกตัวอย่าง ราคาเริ่มต้นที่ 1.6 ล้าน* เป็นราคาห้องโปรโมชั่นเท่านั้นมีแค่ 10 ห้องเท่านั้นหรืออาจจะเป็นห้องที่ไม่มีเฟอร์นิเจอร์เป็นห้องเปล่าๆเท่านั้น จะว่าแบบนี้ก็ได้หรือมันเป็นหลักการขายของเป็นธรรมดา แต่ถึงอย่างนั้นสำหรับพนักงานเงินเดือนหรือเด็กจบใหม่ที่มีเงินเดือนเริ่มต้นที่ 15,000 บาท หรือน้อยกว่านั้น ส่วนมากจะคิดว่าไม่สามารถทำได้นั้นก็เพราะว่าใน 1 ปี เราจะเก็บเงินได้ไม่เกิน 180,000 หรือถ้ากู้ผ่านจะให้มาอดข้าวอดน้ำมาเพื่อผ่อนบ้านอาจจะเกิดปัญหาในระยะยาวแน่ๆ เพราะอย่างน้อยๆเราต้องผ่อน 10 ปีเป็นอย่างต่ำ และไหนจะเป็นของตกแต่งอีกที่เราต้องซื้อเข้าบ้าน ดังนั้นเราจะแนะนำวิธีที่จะทำให้เรามีบ้านเป็นของตัวเองว่าควรทำอย่างไร

คนเงินน้อยจะขอสินเชื่อต้องทำอย่างไร

สำหรับคนเงินเดือนน้อยเริ่มต้นเราอาจจะไม่ถึงเดือน 15,000 บาท ติดไปสักเงินเดือน 14,000 บาท โดยหักค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันในแต่ละเดือนไป 8,000 บาท เหลือเก็บ 5,000 บาท เหลือเงินเก็บแค่นี้คงเรื่องยากมากๆที่เราจะสามารถเก็บเงินให้ได้ 5,000 บาททุกๆเดือนโดยเฉพาะยุคโควิด-19 แบบนี้ ดังนั้นการที่จะให้เราเก็บเงินเพื่อจะได้ 1.6 ล้าน เพื่อจะซื้อบ้านในเวลา 10-20 ปี ราคาบ้านที่เรามองๆไว้ราคาคงจะขึ้นเป็น 2.6 ล้านแน่ๆ เพราะฉะนั้นเราจะขอยกตัวอย่างทางออกของการกู้เงินเพื่อนำเงินมาซื้อบ้าน ดังนี้

นาย สมชาย มีเงินเดือน 12,000 บาทสามารถที่จะกู้ได้สูงสุด 1ล้านบาท รายละเอียดวงเงินกู้ตามเงินเดือน ผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 5,000บาท ต่อเดือน โดยอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ธนาคารที่เรากู้แต่โดยส่วนใหญ่จะอยู่ประมาณ 6% ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ต้องผ่อนเป็นหนี้ไปอีก 30 ปี ดังนั้นวิธีที่พอจะทำให้ท่านสามารถกู้ผ่าน คือต้องทำการ กู้ร่วม โดยผู้กู้ร่วมจำเป็นต้องเป็นคนในครอบครัวที่นามสกุลเดียวกันหรือสามีภรรยาก็ได้ โดยผู้กู้ร่วมแต่ละคนจะต้องเอารายได้ไปหักค่าใช้จ่ายมาร่วมกันคิด ตัวอย่างเช่น พี่ชายสมชาย มีเงินเดือน 16,000 บาท หลังจากหักแล้วจะมีเงิน เหลือ 10,000 บาท พ่อสมชายมี้เงินเดือน 20,000 หักค่าใช้จ่ายเหลือ 13,000 บาท มารวมกับ ของสมชายหลังหักค่าใช้จ่ายมี 5,000 จะเป็น 28,000 ซึ่งจะทำให้เรามีรายได้เหลือมากขึ้น จะทำให้เราสามารถเพิ่มวงเงินสำหรับกู้ได้สูงขึ้น ส่วนบ้านราคา 3 ล้านเราจะต้องมีผู้กู้ร่วมเท่าไรถึงวงเงินจะสามารถกู้ได้

อีกวิธีซื้อบ้านสำหรับคนเงินน้อย

แนวทางนี้จะเหมาะสำหรับท่านที่มีที่ดินเป็นของตัวเอง สามารถทำเรื่องกู้ซื้อบ้านได้ด้วยตัวเอง แต่ในวงเงินไม่เกิน 4 แสนบาทเท่านั้นหรือเรียกง่ายๆว่าบ้านจากฝั่งรัฐบาลหรือโครงการบ้านเอื้ออาทร และจะต้องกู้ในระยะเวลา 30 ปี อีกด้วย และเราจะต้องผ่อนรายเดือนเท่าไร โดยคิดแบบง่ายๆเลยคือ 30% ของเงินเดือนสุทธิ ณ ขณะนั้น โดยตอนนี้หาก เงินเดือน 10,000 บาท 30% คือ 3,000 บาท ทีนี้หากผ่อน 30 ปีรวมแล้วเราจะเสียดอกเบี้ยทั้งหมดเท่าไร วิธีคิดง่ายๆคือ เอา 3,000 x 12 x 30 = 1,080,000 บาท

ปัจจัยสำคัญที่ธนาคารจะปล่อยกู้สินเชื่อ จะพิจารณาสิ่งนี้

บริษัที่ท่านทำงานมีความมั่งคงมากแค่ไหน และหากท่านทำงานราชการอยูแล้วการขอสินเชื่อนี้ก็จะง่ายกว่าบริษัทเอกชนเพราะมีความมั่นคงที่มากกว่านั้นเอง
อายุงานที่ท่านทำเราแนะนำว่าควรจะมีตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป หรือหากเป็นบริษัทที่มั่งคงก็อาจจะผ่านแม้ว่าทำงานไม่ถึง 1 ปีก็ตาม
มีการโอนเงินเดือนเข้าบัญชีฝากประจำทุกเดือนใน 1 ปี จะดีที่สุด
มีรายได้เสริมนำเข้าบัญชีเงินฝากไว้ด้วยเพื่อเพิ่มโอกาศในการขอกู้
คนที่จะมาเป็นผู้กู้ร่วมจะต้องไม่มีหนี้สินท่วมท้นอยู่ก่อน และควรหลีกเลี่ยง ผู้กู้ร่วมที่ชอบใช้จ่ายเงินสุร่ยสุร่ายไม่มีเงินเหลือเก็บ
ควรเก็บเงินสำหรับมาจ่ายส่วนต่าง หรือมีเงินดาวน์พิสนควรก็จะยิ่งเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายมากยิ่งขึ้น
รายการเดินบัญชี หรือ เอกสารสำคัญที่ธนาคารจะใช้พิจารณาสถานะการเงินของเรา และดูว่าเรามีรายได้เข้ามาประจำหรือไม่ (แม้จะไม่ได้มีเงินเดือนก็ตาม)
ประวัติการผ่อนชำระ (เครดิตบูโร) ธนาคารจะเข้าไปตรวจประวัติการชำระหนี้ของเรากับบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau) ถ้าหากเรามีประวัติการค้างชำระหนี้อื่นๆ อยู่ หรือมีประวัติชำระหนี้ไม่ตรงนัดหมาย โอกาสได้สินเชื่อก็น้อยลง ทางที่ดี เราควรชำระหนี้สินตามกำหนดทุกครั้ง และควรสะสางหนี้สินอื่นๆ ให้น้อยลง ก่อนยื่นขอสินเชื่อ
สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR) ต่อเนื่องจากปัจจัยข้อที่แล้ว ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อและวงเงินให้เท่าไร ขึ้นอยู่กับสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt Service Ratio) โดยสัดส่วนที่เหมาะสมนั้น ภาระหนี้ทั้งหมด รวมถึงภาระหนี้สำหรับการกู้บ้านครั้งนี้ ต้องไม่เกิน 30% – 40% ของรายได้ เช่น ถ้าคุณมีเงินเดือน 20,000 บาท/เดือน และมีหนี้ผ่อนชำระอื่นรวม 5,000 บาท คุณจะสามารถมียอดชำระต่อเดือนได้อีก [(20,000 x 40%) – 5,000] = 3,000 บาท ซึ่งเป็นสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำเกินไป ธนาคารก็จะไม่อนุมัติสินเชื่อให้ แต่ถ้าลดภาระหนี้อื่นๆ ลง ก็อาจขอสินเชื่อผ่านได้

เงินเดือนน้อยต้องเลือกสินเชื่อแบบไหน

สำหรับคนที่เงินเดือนน้อยหรือเวลานี้กำลังมีภาระหนี้เพิ่มขึ้น อาจส่งผลต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เพราะต้องจัดสรรเงินมาชำระสินเชื่อในแต่ละเดือนๆ ดังนั้น เมื่อจะเลือกสินเชื่อบ้านจึงควรเลือกสินเชื่อที่เอื้อต่อความสามารถในการชำระหนี้ของเราโดยท่านสามารถดูวิธีการเลือกสินเชื่อสำหรับคนเงินเดือนน้อย ได้ดังนี้

ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับฐานรายได้ตนเอง เลือกดูสินเชื่อโครงการเฉพาะที่กำหนดฐานเงินเดือนไม่สูงมาก โดยโครงการพิเศษมักจะจำกัดวงเงินกู้เพื่อที่คนมีรายได้น้อยจะสามารถผ่อนชำระได้
อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษ ให้คุณเลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าในระยะยาว โดยดูที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 – 5 ปี หรือเลือกแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว เพื่อง่ายต่อการจัดการ และอาจเลือกสินเชื่อโครงการพิเศษหรือสินเชื่อโปรโมชั่นได้ ซึ่งอาจจำกัดวงเงินกู้เช่นเดียวกับข้อแรก
ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ยิ่งระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานเท่าไร ยอดผ่อนชำระต่อเดือนก็จะลดลง เพราะหารด้วยจำนวนเวลาแล้ว โดยระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานกว่า 10 ปี อาจสามารถลดยอดผ่อนชำระต่อเดือนได้มากกว่า 1,000 บาท ลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน
สิทธิสวัสดิการจากหน่วยงาน ตรวจสอบสิทธิสวัสดิการจากองค์การที่ทำงาน ว่ามีการทำข้อตกลงกับธนาคารในเรื่องการกู้สินเชื่อบ้านไว้บ้างหรือไม่ ถ้ามี คุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ได้วงเงินกู้มากขึ้น หรือฟรีค่าธรรมเนียมต่างๆ เป็นต้น

ตัวอย่างประสบการณ์เงินเดือน 12,700 กู้ซื้อบ้านได้

เรื่องราวนี้จากคุณ สมาชิกหมายเลข 3947153 จากเว็บ Pantip.com โดยต้องบอกก่อนนะว่า เจ้าตัวเคยติดหนี้เสียขึ้นสถานะถึง 20 ด้วย ดังนั้นประสบการณ์ตรงในวันนี้อาจจะเป็นประโยชน์สำหรับเพื่อนๆไม่มากก็น้อย โดย เรื่องมีอยู่ว่าเราเคยติดหนี้เสียขึ้นสถานะ 20 ถือว่าร้ายแรงมากสำหรับสถาบันการเงิน อยากได้บ้านใหม่ โดยตัวบ้านเป็นบ้านโครงการหลังเล็กๆราคาขายตอนนั้นอยู่ที่ 1,150,000 บาท เราเลยต้องไปสะสางหนี้เก่าซะก่อนโดยการขอประนอมหนี้มาจ่ายใหม่จ่ายตรงตลอดเป็นเวลา 11เดือน จนขึ้นสถานะ 10 คือปกติ ลืมบอกไปว่าเป็นพนักงานประจำเหมือนกันค่ะทำงานมาได้ประมาณ 5ปีกว่าๆ เงินเดือนตอนยื่นกู้อยู่ที่ 12,700 บาท

โดยเราลองยื่นกู้ที่ ธ.อ.ส.ค่ะเพราะมีสวัสดิการกับทางบริษัทที่เราทำงานอยู่ ผลปรากฎว่ายื่นกู้ผ่านค่ะโดนทำเรื่องขอกู้ไป 1400,000 บาท ก็ได้ยอดกู้มาที่ 100% เลยค่ะ บ้านใหม่ไม่หักค่าเสื่อมได้มาทั้งหมด 1,473,300 บาท รวมเงินประกันชีวิตแล้ว 30ปื ถ้าเราเป็นอะไรคนข้างหลังไม่ต้องผ่อนต่ออ่ะค่ะ ก็ดีใจมากค่ะมีบ้านเป็นของตัวเองซะทีแถมยังมีเงินเหลือมาตกแต่งบ้านได้อีกนะคะตอนนี้ก็ผ่อนมาจะ 2 ปีแล้ว ผ่อนเดือนละ 7000 บาทในสองปีแรกผ่อนขึ้นไป แปดพันกว่า ในปีที่สามในปีที่สี่ขึ้นไปอีก เก้าพันกว่า แต่ปีที่สี่นี้สามารถปรับลดหย่อนดอกเบี้ยได้ก็คงเหลือลงมาประมาณแปดพันกว่าบาทน่าจะได้มั้งคะทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับโปรของธนาคารที่เรายื่นกู้ด้วยค่ะกู้น้อยก็ผ่อนน้อยกู้มากก็ผ่อนเยอะเป็นธรรมดา อ้อลืมบอกไปว่า เราผ่อนคนเดียวนะคะ ภาระก็มีแค่หนี้ที่เสียกับลูกหนึ่งคน ลองยื่นดูนะคะเครดิตเสียอย่างเรายังกู้ผ่านมาได้เลยจร้าสู้ๆ

รวมโครงการบ้านราคาถูกจากการเคหะแห่งชาติ

โครงการบ้านราคาถูกจากทางการเคหะแห่งชาติ (กคช.) เพื่อการพัฒนาที่อยู่อาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อยรองรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านในเครือการเคหะฯ แต่ไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อจากสถาบันการเงิน สามารถขอสินเชื่อโดยมีคณะกรรมการบริหารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (คบส.) เป็นผู้พิจารณาให้สินเชื่อกับลูกค้า โดยหลักเกณฑ์และเงื่อนไขการเข้ายื่นขอสินเชื่อในกรณีที่ธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อ รวมถึงรายละเอียดต่าง ๆ ของโครงการฯ ดังนี้

สินเชื่อบ้านการเคหะฯ

ผู้กู้ขอสินเชื่อต้องเป็นบุคคลสัญชาติไทยเท่านั้น
ผู้กู้ขอสินเชื่อต้องเป็นผู้ที่ไม่มีกรรมสิทธิในที่อยู่อาศัย
ผู้กู้ขอสินเชื่อต้องมีรายได้ครัวเรือนไม่เกิน 41,600 บาทต่อเดือนต่อครัวเรือน

หลักเกณฑ์อื่น ๆ จะขึ้นอยู่ตามประกาศของการเคหะแห่งชาติ ดังนั้นท่านที่ผู้ที่สนใจและมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขข้างต้น สามารถยื่นคำขอสินเชื่อ ที่สำนักงานใหญ่ หรือสำนักงานเคหะนครหลวงและสำนักงานเคหะจังหวัด

โครงการสินเชื่อฯ ทั้งหมด

โครงการพัฒนาที่อยู่อาศัยชุดที่ 1 เชิงสังคมที่มีราคาไม่เกิน 1,000,000 บาท
โครงการเคหะชุมชน (เดิม)
โครงการบ้านเอื้ออาทร ยกเว้น โครงการบ้านเอื้ออาทรสวนพลูพัฒนา, โครงการบ้านเอื้ออาทรรัฐเอื้อราษฎร์กองทัพเรือ และโครงการบ้านเอื้ออาทรพัทลุง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านการเคหะฯ

สำหรับผู้มีรายได้น้อย มีอัตราดอกเบี้ย 4 ปีแรก อยู่ที่ 1.5% มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม – 31 กันยายน 2565 โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภทบุคคลดังนี้

อัตราดอกเบี้ยสำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไป

ปีที่ 1-4 : อัตราดอกเบี้ย 1.50%
ปีที่ 5-7 : อัตราดอกเบี้ย 2.50%
ปีที่ 8-40 : อัตราดอกเบี้ย 3.75%

อัตราดอกเบี้ยสำหรับกกลุ่มเปราะบาง

ปีที่ 1-5 : อัตราดอกเบี้ย 1.50%
ปีที่ 6-7 : อัตราดอกเบี้ย 2.50%
ปีที่ 8-40 : อัตราดอกเบี้ย 3.75%

เป็นยังไงกันบ้างจากบทความนี้อาจจะพอเป็นประโยชน์สำหรับท่านที่กำลังอยากจะกู้บ้านสักหลัง โดยเฉพาะท่านที่เงินเดือนน้อยและอยากจะมีบ้านสักหลัง ถ้าคิดว่าไหวก็อยากให้เข้าไปปรึกษากับเจ้าหน้าที่โครงการที่จะซื้อโดยตรงหรือหากใครที่ยังลังเล หรือหากท่านไหนที่ยังไม่แน่ใจเราขอให้ท่านลองเอาเงินเข้า บัญชีธนาคาร ดูก่อนโดยกำหนดไว้ที่ 1 ปี หากเราทำได้ไม่มีปัญหาก็พอที่จะไว้อยู่ ดังนั้นสำหรับท่านไหนที่อยากทำตามวิธีนี้ ท่านควรคิดวิเคราะห์เรื่องการเก็บเงินรวมถึง เงินที่ต้องใช้ในแต่ละวันไปจนถึงแต่ละปีให้มากๆ จนกว่าจะผ่อนให้รอบครอบ เพื่อที่จะผ่อนบ้านอย่างราบรื่นในระยะยาวนั้นเองแล้วพบกันไหมในครั้งต่อไป ถึงตรงนี้ คุณคงจะเข้าใจแล้วว่า คนเงินเดือนน้อย ก็ขอสินเชื่อให้ผ่านได้ เพียงแต่จะต้องเลือกดูให้ดีๆ ว่าจะเลือกสินเชื่อจากที่ใด และเกณฑ์การเลือกข้างต้นก็น่าจะช่วยให้คุณได้พบกับสินเชื่อที่ทำให้คุณมีบ้านในฝันได้จริง

ก่อนจะจากกันนอกจากบทความดีๆ แล้ว วันนี้ทาง moneysabuy เราขอแนะนำ บทความดีๆเพิ่มเติมที่ ลิงค์ด้านล่างนี้ รับรองว่าท่านผู้อ่านจะไม่พลาดบทความการเงินดีๆอย่างแน่นอน…

บทความแนะนำ

นอกจากนี้หากท่านกำลังต้องการ สินเชื่อเงินด่วนทันใจ อนุมัติง่ายที่สุด ที่ออกมาเพื่อเป็นช่องทางสำหรับคนที่ต้องการเงินกู้จำนวนไม่มากหรือเงินด่วนที่หมุนไม่ทันสามารถเข้าถึงเงินจำนวนนี้ได้ง่ายมากขึ้น โดยท่านที่สนใจสามารถไปดูเพิ่มได้ที่ ลิงค์นี้เลย : วิธีสมัครสินเชื่อ truemoney kkp cash now เงินกู้สมัครง่ายผ่านมือถือ

สินเชื่อกู้ง่ายสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ กู้ได้ง่ายไม่ต้องใช้หลักประกัน