สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนสบายสไตล์คนชิล วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

ถ้าคุณเป็นพนักงานบริษัท ลูกจ้างที่มีเงินเดือน หรือผู้ประกอบวิชาชีพที่มีรายได้ หรือบุคคลที่มีรายได้มีความสามารถในการผ่อนชำระ แล้วเกิดขาดสภาพคล่อง หรือต้องการเงินทุนสำหรับเพิ่มเติมความรู้ในการประกอบอาชีพ รวมถึงลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน “สินเชื่อส่วนบุคคล” เป็นหนึ่งในสินเชื่อเงินด่วนที่เป็นทางออกที่ดีในช่วงเวลาแบบนี้เลย 

สารบัญ

1. ไขข้อข้องใจ “สินเชื่อส่วนบุคคล” คืออะไร?
2. คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
3. สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี?…รวมไว้ให้แล้ว 
4. “สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฏหมาย” ไม่อยากถูกหลอก ต้องรู้
5. สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ กู้ง่าย ทันใจ อนุมัติไว รู้ผลเร็ว 
6. สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโร สัญญาณที่ต้องระวัง

ไขข้อข้องใจ “สินเชื่อส่วนบุคคล” คืออะไร?

สินเชื่อ หรือเงินกู้ที่ผู้กู้ได้รับจากธนาคาร หรือผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกกฏหมาย (ผ่านการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย) เพื่อนำสินเชื่อเงินกู้ไปเพิ่มเติมโอกาสในการพัฒนาตัวเอง เป็นเงินทุนในการประกอบอาชีพ เพิ่มสภาพคล่องให้กับการเงินในแต่ละเดือน โดยการจ่ายคืนจะเป็นการผ่อนจ่ายเป็นงวดตามที่ตกลงไว้กับผู้ให้บริการทางการเงินนั้นๆ 

ซึ่งการธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. ได้ให้คำจำกัดความ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ไว้ในวันที่ 31 ก.ค. 63 ว่า “การให้กู้ยืมเงิน การรับซื้อ ซื้อลด หรือรับช่วง ซื้อลดตั๋วเงินหรือตราสารเปลี่ยนมืออื่นใด แก่บุคคลธรรมดา โดยมิได้ระบุวัตถุประสงค์หรือมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้มาซึ่งสินค้าหรือบริการ และให้รวมถึงสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ เพื่อนําไปใช้ในการประกอบอาชีพ”

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

เพราะสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นการให้กู้เงินจำนวนมากบางธนาคาร หรือบางสถาบันที่ให้บริการทางการเงินให้วงเงินกู้สูงสุด 3-5 เท่าของเงินเดือน ดังนั้นจึงต้องมีการกำหนดคุณสมบัติเบื้องต้น เพื่อให้ง่ายต่อการพิจารณาความสามารถในการชำระคืน

1. เป็นผู้ที่ถือสัญชาติไทย 
2. มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป บางแห่งจำกัดอายุไม่เกิน 50 – 64 ปี 
3. เป็นพนักงานประจำ มีรายได้อย่างสม่ำเสมอ (บางแห่งมีการกำหนดเกณฑ์ขั้นต่ำของเงินเดือนเช่น เงินเดือนขั้นต่ำ ต้องเดือนละ 8,000 บาท เป็นต้น)
4. มีหมายเลขโทรศัพท์ส่วนตัว และที่ทำงานที่สามารถติดต่อได้ 
5. ที่อยู่บ้าน หรือที่อยู่ที่ทำงานต้องอยู่ในเขตพื้นที่บริการ 

ทั้ง 5 ข้อนี้คือคุณสมบัติขั้นพื้นฐานของผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล หากต้องการสมัครกู้เงินกับธนาคาร หรือสถาบันการเงินใด ก็อาจจะต้องเช็กคุณสมบัติอีกครั้ง เพราะบางแห่งอาจจะมีเงื่อนไขคุณสมบัติที่ต่างออกไป

สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี?…รวมไว้ให้แล้ว 

หากเพื่อนๆ วางแผนการใช้เงิน กำหนดจุดประสงค์ในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเรียบร้อยแล้ว ก็มาถึงเวลาพิจารณาเลือกธนาคาร สถาบันทางการเงินแล้ว โดยเราจะต้องพิจารณาแหล่งเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ถูกกฏหมาย (ได้รับการรับรองจาก ธปท.), มีการให้ข้อมูลดอกเบี้ยที่ชัดเจน, คุณสมบัติของเราตรงกับคุณบัติที่ทางธนาคารกำหนด และตรวจสอบเรื่องค่าาธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในการกู้สินเชื่อเป็นต้น

ซึ่งธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าเชื่อถือมีดังนี้ 

1. ธนาคารกรุงศรีฯ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)

   เป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้วงเงินกู้ 5 เท่าของรายได้ แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท และอาจจะมีรายละเอียดเพิ่มเติม ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน ดอกเบี้ยลดต้น ลดดอก เลือกผ่อนจ่ายได้ 12 – 60 เดือน ดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำสุด เพียง 9.99% ต่อปี

2. สินเชื่อ KTC Cash จาก KTC

   รับเงินก้อน ผ่อนจ่ายเป็นงวด วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ แบ่งชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน แต่คุณสมบัติเรื่องรายได้สำหรับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อจะต้องมีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป โดยสามารถเข้าไปลองคำนวนยอดชำระได้ที่เว็บไซต์ KTC

3. สินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส

   แหล่งให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน ใช้เวลาอนุมัติภายใน 1 ชม. ให้วงเงินสูงสุด 300,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 15% – 20% ต่อปี และมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เราอาจจะต้องเป็นผู้ออกเองเช่น ค่าอากรแสตมป์ 1 บาท ต่อทุกๆ วงเงินที่อนุมัติ 2,000 บาท, ค่าใช้จ่ายในการชำระผ่านหน่วยงานอื่นๆ 13-35 บาท/ครั้ง

4. สินเชื่อบุคคลซิตี้ Citi Leasing

   อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% แบ่งชำระ 12 – 60 เดือน ลดต้นลดดอก ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้และต้องไม่เกิน 2 ล้านบาท ไม่ต้องมีทรัพย์สิน-บุคคลค้ำประกัน มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นค่าอากรแสตมป์ 0.05% ขอวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ค่าใช้จ่ายในการชำระเงิน 7-50 บาทต่อครั้งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการชำระเงิน ค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบข้อมูลบัตรเครดิตไม่เกิน 12 บาทต่อครั้ง และเงื่อนไขอื่นๆ สามารถเช็กเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ Citibank

5. สินเชื่อหมุนเวียน Shopjai จากธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อส่วนบุคคลหมุนเวียนเพื่อใช้จ่าย ชำระค่าสินค้าและบริการที่ร้านค่าชั้นนำที่ร่วมรายการ โดยเพื่อนๆ จะได้รับสินเชื่อผ่าน e-wallet ที่เป็นพันธมิตรกับ SCB วงเงินอนุมัติสูงสุด 50,000 บาท ไม่ต้องใช้เอกสารในการสมัคร แบ่งชำระสูงสุด 36 เดือน* ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดอายุการใช้งาน ฟรีค่าอากรแสตมป์ รู้ผลไวสุดใน 5 นาที อัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี

“สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฏหมาย” ไม่อยากถูกหลอก ต้องรู้

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการให้กู้ในระยะยาว ผ่อนชำระนานสูงสุด 60 เดือน ทำให้มิจฉาชีพ อาจใช้วิธีนี้ในการหลอกให้เราตกเป็นเหยื่อดังนั้นก่อนจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ควรตรวจสอบให้ละเอียดถี่ถ้วน โดยเริ่มตรวจสอบว่าสถาบันการเงินนั้นๆ ได้รับอนุญาต หรือการรับรองจากการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) บอกเงื่อนไขในการสมัคร คุณสมบัติของผู้ที่ต้องการสมัครอย่างชัดเจน พร้อมระบุดอกเบี้ย และเงื่อนไขในการชำระอย่างชัดเจนจึงจะถือว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฏหมาย 

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ กู้ง่าย ทันใจ อนุมัติไว รู้ผลเร็ว 

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ จะเป็นการทำสินเชื่อผ่านระบบออนไลน์ ตั้งแต่การลงทะเบียนสมัคร ยื่นเอกสาร เช็กสถานะการอนุมัติ จนกระทั่งระบบอนุมัติ และโอนเงินเข้าบัญชี ข้อดีของการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์คือ สะดวก รวดเร็ว ประหยัดเวลา สามารถสมัคร และยื่นเอกสารได้ทันที แต่มีข้อควรระวังคือ ต้องเช็ก URL เว็บไซต์ที่เรากำลังจะทำธุรกรรมด้วยอย่างละเอียด ทั้งชื่อ ตัวอักษร เครื่องหมายรับรอง ให้ตรงตามชื่อสินเชื่อหรือสถาบันการเงินนั้นๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ 

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโร สัญญาณที่ต้องระวัง

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคล คือการขอกู้ในจำนวนเงินที่สูง ดังนั้นจึงไม่ค่อยมีธนาคาร หรือสถาบันการเงินใดให้กู้ยืมโดยไม่เช็กบูโร สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโร จึงกลายเป็นการกู้เงินนอกระบบ หรือการหลอกลวงของมิจฉาชีพ ดังนั้นก่อนการยื่นกู้เราต้องสังเกตว่า สถาบันการเงินนี้ได้รับการรับรองจาก ธปท. หรือไม่ มีการระบุเงื่อนไขที่ชัดเจน และเงื่อนไขจะต้องไม่เอารัดเอาเปรียบกู้จนเกินไป ดอกเบี้ยในการผ่อนชำระเงินกู้จะต้องไม่เกินกำหนดของ ธปท. หรือ 25% ต่อปี (เมษายน 2566)

แต่เพื่อความปลอดภัยขอทรัพย์สินการเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโรยังเป็นวิธีเพิ่มกระแสเงินสดที่ไม่แนะนำเท่าไหร่ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูง บางแห่ง ไม่ลดต้นลดดอก ทำให้การชำหนี้ และหลุดจากหนี้เป็นไปได้ยาก นานวันเข้ากระแสเงินสดอาจจะลดลงจนต้องกลับเข้าสู่กระบวนการกู้แบบซ้ำซ้อนก็เป็นได้ 

สรุปสินเชื่อส่วนบุคคล

การกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นตัวช่วยอย่างหนึ่งที่ทำให้กระแสเงินสดของเราดีขึ้น ทำให้เราได้เรียนรู้ ต่อยอดความสามารถที่เป็นประโยชน์ต่อการประกอบอาชีพได้ หรือแม้กระทั่งเพิ่มเติมคุณภาพชีวิต ให้มีแรงบันดาลใจในการทำงานต่อไปได้ อย่างหมดห่วง และหมดกังวล ดังนั้นสินเชื่อส่วนบุคคลหากนำไปใช้อย่างถูกวิธีก็จะได้รับสิทธิประโยชน์ และยิ่งผ่อนชำระอย่างสม่ำเสมอ ตรงเวลา ก็จะทำให้มีเครดิตในการยื่นกู้สินเชื่ออื่นๆ ได้โดยง่ายด้วยเช่นกัน 

แล้วมาติดตามบทความดีๆ ทริค และความรู้ใหม่ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อได้ที่เว็บไซต์ Moneysabuy กันได้เลย